Assurance contre les rançongiciels : ce qu’elle couvre et comment être éligible

Avec les ransomwares désormais l’une des principales causes de pertes dans les demandes d’indemnisation en cyberassurance, les assureurs durcissent leurs conditions¹.

Non seulement les processus de souscription deviennent plus stricts, mais les assureurs exigent aussi davantage de preuves de contrôles techniques rigoureux comme condition de couverture — ce qui signifie davantage d’obstacles à franchir pour les organisations qui cherchent à être couvertes.

Ce guide explique ce qu’est l’assurance ransomware, ce qu’elle couvre et comment y être éligible — ainsi que le rôle de Stockage de sauvegarde immuable à la fois pour obtenir la couverture et pour garantir la reprise lorsque les ransomwares frappent.

Points clés

• L’assurance ransomware désigne la partie « cyberextorsion » d’une police de cyberassurance. Elle contribue au paiement des demandes de rançon, des temps d’arrêt et de la reprise, mais uniquement dans les conditions, sous-limites et exclusions de cette police.

• Les assureurs déterminent l’éligibilité et le prix en fonction des contrôles Sécurité ; des sauvegardes Sécurisé, testées, figurent parmi les contrôles que les assureurs examinent le plus attentivement.

• Les sauvegardes immuables permettent aux organisations de se rétablir sans payer de rançon, de réduire les temps d’arrêt et d’étayer la demande d’indemnisation, ce qui les rend centrales à la fois pour la cyberrésilience et pour de meilleures conditions.

Qu’est-ce que l’assurance ransomware ?

L’assurance ransomware n’est pas un produit autonome : c’est la partie d’une police de cyberassurance qui couvre les coûts d’une attaque par ransomware. Selon la police, elle peut couvrir des coûts tels que les demandes d’extorsion, les temps d’arrêt et le coût de restauration des systèmes et des données. Les assureurs peuvent aussi appeler cette section de la police « couverture cyberextorsion ».

Outre les ransomwares, les polices de cyberassurance incluent aussi couramment une couverture pour les violations de données, la compromission de messagerie professionnelle et d’autres incidents cyber. Ces risques partagent la limite globale, la prime et les conditions de la police, et la couverture ransomware peut également avoir sa propre sous-limite plus basse. Les organisations doivent s’assurer que le niveau de couverture demandé est suffisant pour couvrir l’ensemble de ces risques potentiels.

Il existe deux types de couverture :

• Couverture de première partie : indemnise les pertes propres de l’organisation, telles que la réponse à incident, la restauration des données et les revenus perdus pendant l’indisponibilité des systèmes.

• Couverture de tiers : indemnise les réclamations que d’autres parties intentent contre l’organisation, par exemple des clients dont les données ont été volées par les attaquants.

Ce que l’assurance ransomware couvre et exclut

Précisément ce que couvre la cyberassurance dépend de la police souscrite. En général, plus une organisation souhaite s’assurer contre des risques, plus les primes à payer sont élevées — et plus les contrôles imposés par l’assureur sont stricts.

Avec un coût moyen de reprise après une attaque par ransomware de 1,7 M$ en 2026, hors paiement de rançon², de nombreuses organisations chercheront probablement à obtenir le niveau maximal de couverture qu’elles peuvent se permettre.

Pour réduire le risque qu’ils doivent assumer, les assureurs ont réagi en durcissant fortement les exigences en matière de contrôles techniques et en limitant contractuellement leur exposition. Ils limitent soit le montant qu’ils paieront pour un type de perte donné au sein d’une police (une sous-limite), soit exigent que l’assuré prenne en charge une part fixe de toute perte (coassurance).

Ce que l’assurance ransomware couvre

La liste suivante couvre les garanties de première partie et de tiers que les assureurs proposent couramment contre les attaques par ransomware :

• Couverture de première partie

• Cyberextorsion : le paiement de la rançon, lorsque l’assureur l’approuve, ainsi que le coût de la négociation avec les attaquants.

• Interruption d’activité : les revenus perdus pendant l’indisponibilité des systèmes, une fois le délai de carence de la police écoulé.

• Réponse à incident et investigation numérique : des spécialistes qui contiennent l’attaque et déterminent comment les attaquants sont entrés.

• Restauration des données : le coût de récupération des données et de reconstruction des systèmes affectés.

• Notification de violation : le coût de notification aux autorités de régulation et aux personnes concernées lorsque l’attaque a exposé des données personnelles.

• Couverture de tiers

• Défense juridique et règlements : réclamations de clients, partenaires et autres dont les données ont été compromises lors de l’attaque.

• Procédures réglementaires : frais de défense et, lorsque la loi du pays concerné permet de les assurer, amendes.

Ce que l’assurance ransomware exclut

Les exclusions et limitations courantes incluent :

• Vulnérabilités connues non corrigées : certaines polices excluent ou limitent la couverture des attaques qui exploitent une vulnérabilité que l’organisation connaissait et n’avait pas corrigée.

• Mauvaise hygiène Sécurité : un assureur peut refuser une demande d’indemnisation, ou résilier la police, lorsque les contrôles Sécurité déclarés dans le dossier de souscription n’étaient pas en place.

• Menaces internes : des actes délibérés du personnel ou de la direction de l’organisation peuvent ne pas être couverts, selon la manière dont la police les définit.

• Attaques soutenues par un État et cyberguerre : depuis mars 2023, Lloyd’s exige que les polices cyber autonomes souscrites sur son marché excluent les pertes liées à des cyberattaques soutenues par un État qui altèrent significativement la capacité d’un pays à fonctionner ou ses capacités Sécurité.³

• Ingénierie sociale : les pertes liées à une fraude qui trompe le personnel pour le pousser à transférer de l’argent ne sont souvent couvertes que dans la limite d’une sous-limite plus basse.

• Plafonds et sous-limites : la couverture ransomware elle-même peut être plafonnée en dessous de la limite globale de la police.

• Incidents antérieurs connus : les attaques qui ont commencé avant le début de la police, ou que l’organisation connaissait mais n’a pas divulguées, sont généralement exclues.

Comment être éligible à l’assurance ransomware

Une police de cyberassurance qui offre une protection contre ransomwares est généralement mise en place en deux grandes étapes :

1. Une organisation demande une police cyber incluant une couverture extorsion, en remplissant le plus souvent un questionnaire détaillé décrivant son architecture Sécurité.
2. Un souscripteur utilise ces informations pour décider si la couverture sera accordée ou refusée.

Le fait qu’un assureur accorde une couverture ou non — et l’étendue de cette couverture — dépend largement de la résilience que l’organisation démontre : en général, plus elle est résiliente, plus la prime est faible.

Il est important de noter que les réponses aux questionnaires d’assurance ont une valeur contractuelle. Si une organisation surestime un contrôle et que l’assureur découvre l’écart lors d’une demande d’indemnisation, l’assureur peut refuser l’indemnisation ou chercher à annuler entièrement la police.

Les souscripteurs vérifient le plus souvent l’existence de preuves des contrôles suivants :

• Authentification multifacteur (MFA) sur l’accès à distance, la messagerie et les comptes administrateurs. Un déploiement partiel ne suffit pas, et les assureurs le considèrent comme une lacune : 97 % des organisations touchées via des identifiants compromis avaient la MFA activée d’une manière ou d’une autre au moment de l’attaque⁴.

• Détection et réponse sur les terminaux (EDR) sur tous les terminaux, y compris les serveurs.

• Sauvegardes chiffrées et immuables, isolées du réseau de production et testées régulièrement. Bien que non imposée, la règle 3-2-1-1-0 correspond étroitement à cette exigence : trois copies des données, sur deux supports différents, avec une copie hors site, une copie immuable, et zéro erreur après les tests de reprise. : trois copies des données, sur deux supports différents, avec une copie hors site, une copie immuable, et zéro erreur après les tests de reprise.

• Application rapide des correctifs pour les vulnérabilités connues, en particulier sur les systèmes exposés à Internet.

• Un plan de réponse à incident écrit que l’organisation a testé.

• Filtrage des e-mails et formation de sensibilisation Sécurité, y compris des simulations de phishing.

• Segmentation du réseau qui limite la distance qu’un attaquant peut parcourir une fois à l’intérieur.

Pour une liste complète des étapes que les organisations doivent suivre pour Sécurisé une cyberassurance, téléchargez notre liste de contrôle de cyberassurance.

Le coût de l’assurance ransomware

L’assurance ransomware n’a pas de prime distincte : son coût est inclus dans la prime plus large de la police de cyberassurance.

À titre d’ordre de grandeur, Insureon indique que les petites entreprises paient une médiane de 129 $ par mois pour la cyberassurance, avec des primes annuelles allant d’environ 400 $ à plus de 8 000 $⁵.

L’assurance contre les ransomwares paiera-t-elle la rançon ?

La participation des assureurs au paiement d’une rançon dépend du fait que les paiements de rançon soient explicitement inclus dans les conditions de la police.

Si les paiements de rançon sont inclus dans la police — et que l’assureur ne trouve aucune raison de refuser la demande d’indemnisation — le fait de payer une rançon comporte néanmoins un certain nombre de risques :

• Conditions strictes de déclaration : le non-respect des étapes correctes définies par l’assureur peut entraîner l’annulation de la couverture. Les organisations peuvent avoir besoin du consentement de l’assureur avant tout paiement, elles peuvent devoir notifier une attaque dans des délais stricts, et elles peuvent être limitées à l’utilisation de prestataires de réponse à incident approuvés par l’assureur.

• Plafonds de police partagés : comme mentionné précédemment, les ransomwares ne constituent qu’une partie d’une police d’assurance cyber qui comporte de nombreux autres plafonds, restrictions et conditions. Un versement important pour couvrir les coûts d’une attaque par ransomware peut saturer complètement le plafond total de couverture d’une organisation.

• Risque juridique lié au paiement : il est souvent difficile pour les organisations de déterminer précisément à qui elles paient une rançon. Les organisations qui paient des rançons à des entités sanctionnées peuvent enfreindre le droit des sanctions et s’exposer à des pénalités, même si elles le font sans le savoir.

• Aucune garantie de récupération des données : payer une rançon ne garantit pas que les données seront récupérées. Omdia a constaté que seules 39 % des organisations touchées par un ransomware ont récupéré 75 % ou plus de leurs données après l’attaque⁶.

La meilleure façon d’atténuer une attaque par ransomware consiste donc à Sécurisé une couverture d’assurance pouvant aider à prendre en charge les coûts d’une véritable attaque par ransomware, combinée à une technologie garantissant que les données peuvent toujours être récupérées lorsqu’une attaque survient.

Le besoin de sauvegardes immuables

Une organisation capable de restaurer rapidement des données saines représente un sinistre moins coûteux pour son assureur. Elle a moins de raisons de payer une rançon, passe moins de temps hors ligne et sa perte liée à l’interruption d’activité est plus faible. L’assurance contre les ransomwares et des sauvegardes récupérables visent donc le même résultat.

Les attaquants le comprennent, c’est pourquoi les systèmes de Sauvegarde sont devenus une cible prioritaire des ransomwares : Omdia a constaté que 83 % des organisations ont subi une attaque par ransomware réussie au cours des deux dernières années, et que les sauvegardes ont été ciblées dans quatre attaques sur cinq7. Lorsque les attaquants peuvent chiffrer ou supprimer les sauvegardes, l’organisation perd sa voie de récupération, et la rançon devient la seule option restante.

La réponse est Stockage de sauvegarde immuable : une copie de Sauvegarde qui ne peut pas être modifiée, supprimée ou chiffrée pendant toute la durée de sa fenêtre de rétention.

Dans le contexte de l’assurance contre les ransomwares, les sauvegardes immuables offrent une défense triple :

1. Elles soutiennent les demandes d’assurance, car des sauvegardes robustes font partie des contrôles recherchés par les souscripteurs
2. Elles permettent aux organisations de récupérer les données sans payer de rançon, réduisant le coût total d’une attaque par ransomware
3. Elles protègent l’intégrité d’une demande d’indemnisation, car les enregistrements de restauration et les journaux de rétention peuvent prouver que les sauvegardes déclarées par l’organisation sont en place et fonctionnent au moment d’une attaque

L’importance de Absolute Immutability

Toutes les sauvegardes immuables ne se valent pas, et il existe des considérations importantes lors de la conception d’une architecture de Sauvegarde afin de s’assurer qu’elle répond aux critères recherchés par les assureurs.

Selon le rapport 2025 sur les tendances des ransomwares de Veeam, les assureurs évaluent désormais spécifiquement si les sauvegardes sont isolées du réseau de production, immuables (protégées contre la modification/la suppression même par des administrateurs), testées régulièrement, chiffrées et protégées par MFA au niveau de l’interface de gestion.⁸

Malheureusement, de nombreux systèmes qui se décrivent comme « immuables » contiennent des exceptions et des failles cachées qui font qu’ils ne répondent pas à ces exigences. Certains nécessitent une expertise approfondie de Linux et de Sécurité, et même dans ce cas, Immuabilité est souvent ajouté a posteriori comme une réflexion secondaire plutôt que comme un élément central de la conception architecturale.

Non seulement cela laisse les données vulnérables à une attaque par ransomware, mais cela pourrait aussi soulever des questions difficiles et introduire des retards en cas de demande d’indemnisation.

La seule façon pour les organisations de s’assurer que Stockage des sauvegardes est réellement Imperméable aux ransomwares est d’utiliser une appliance Stockage des sauvegardes qui intègre Absolute Immutability.

Absolute Immutability signifie Zéro accès aux actions destructrices. Personne — pas même l’administrateur le plus privilégié ni un attaquant totalement compromis — ne peut modifier ou supprimer les données de Sauvegarde. Au cœur de Absolute Immutability se trouve une approche « assume breach ». Même si vos identifiants sont volés, que votre infrastructure est compromise ou qu’un initié devient malveillant, vos données de Sauvegarde restent intouchables.

Atteindre Absolute Immutability via le Zéro accès exige le respect de trois principes fondamentaux :

• Stockage objet S3 : Une norme ouverte, entièrement documentée, avec Immuabilité natif via Technologie S3 Object Lock, permettant des tests d’intrusion et une vérification indépendants.

• Immuabilité instantanée : Les données de Sauvegarde doivent être immuables dès l’instant où elles sont écrites.

• Appliance de stockage cible : Une appliance de stockage cible Dédié segmente le stockage de Logiciel de sauvegarde et élimine les risques associés à une Stockage des sauvegardes auto-gérée en mode DIY pendant l’exploitation — en particulier lors de la configuration, des mises à jour et de la maintenance. Elle ne requiert aucune expertise Sécurité de la part d’un client et transfère l’entière responsabilité à un fournisseur.

Comment Object First facilite la couverture d’assurance

Object First aide les organisations à répondre aux attentes des assureurs à chaque étape, de la demande au sinistre. Son appliance Stockage des sauvegardes est immuable par conception et testée et vérifiée de manière indépendante, ce qui réduit la dépendance à l’auto-attestation lors de la souscription. L’application de Immuabilité, les journaux d’audit et les tests de restauration fournissent des preuves continues que les contrôles de Sauvegarde fonctionnent comme déclaré — et si une attaque survient, une voie de récupération saine et des enregistrements infalsifiables permettent un sinistre plus rapide et moins contesté.

Quand — et non si — un ransomware frappe, votre avenir dépend de la cyber-résilience.

Object First est votre défense ultime — Stockage des sauvegardes avec Absolute Immutability conçu spécifiquement pour Veeam.

Absolute Immutability va au-delà de Zero Trust et du « Immuabilité » typique pour garantir que vos données de Stockage des sauvegardes ne peuvent être supprimées ou modifiées par quiconque — administrateur ou attaquant.

Testé et vérifié par des tiers, Object First ne nécessite aucune expertise Sécurité et évolue avec votre entreprise. Quand Stockage des sauvegardes est à ce point Sécurisé, Simple et Puissant, vous et votre organisation êtes Simply Resilient.

Résumé

L’assurance contre les ransomwares est un autre terme pour désigner la couverture contre l’extorsion cyber, généralement incluse dans une police d’assurance cyber plus large ; elle indemnise conformément aux conditions et sous-plafonds de cette police plus large. Si une demande d’indemnisation liée à un ransomware est refusée ou insuffisante, les organisations doivent elles-mêmes couvrir le coût de la récupération et de l’indisponibilité. Stockage des sauvegardes avec Absolute Immutability peut aider les organisations à Sécurisé une couverture contre les ransomwares plus complète en fournissant la preuve de contrôles Sécurité robustes ; cela permet également aux organisations de récupérer leurs données sans payer de rançon.

FAQ

L’assurance cyber couvre-t-elle les ransomwares ?

L’assurance cyber couvre les ransomwares lorsqu’une police spécifique inclut un module ransomware ou d’extorsion cyber. La couverture ransomware n’indemnise que lorsque les conditions de la police cyber sont remplies, comme une notification rapide, le consentement de l’assureur avant tout paiement de rançon et des réponses exactes dans la demande.

Les petites entreprises ont-elles besoin d’une assurance contre les ransomwares ?

Les petites et moyennes entreprises ont de bonnes raisons de souscrire une assurance contre les ransomwares, car les organisations de petite taille représentent la grande majorité des demandes d’indemnisation en assurance cyber. L’étude 2025 de NetDiligence sur les sinistres cyber a constaté que 98 % des sinistres provenaient d’organisations dont le chiffre d’affaires annuel est inférieur à 2 Md$, et que les ransomwares figuraient parmi les deux principales causes de pertes⁹. Une petite entreprise est également moins en mesure d’absorber les coûts de récupération.

Existe-t-il une assurance contre les ransomwares pour les Managed Service Providers (MSP) ?

L’assurance contre les ransomwares pour les MSP doit couvrir plus que les seuls systèmes du prestataire. Une attaque contre un prestataire de services managés peut se propager à chaque client que le prestataire gère, et une police cyber standard peut ne couvrir que les pertes propres au MSP. Les réclamations des clients pour leurs pertes relèvent généralement de la responsabilité civile envers les tiers ou de l’assurance erreurs et omissions technologiques (assurance tech E&O), que les assureurs regroupent souvent avec la couverture cyber pour les entreprises IT. En savoir plus sur les attaques par ransomware visant les MSP.

Si j’ai des sauvegardes immuables, ai-je quand même besoin d’une assurance contre les ransomwares ?

Oui. Les sauvegardes immuables et l’assurance contre les ransomwares remplissent des rôles différents, et disposer des deux vous place dans la meilleure situation. Les sauvegardes immuables permettent aux organisations de récupérer les données sans payer de rançon, et aident aussi à être éligible à une couverture d’assurance. L’assurance contre les ransomwares, en tant que composante d’une police cyber, prend en charge des coûts que Sécurisé Stockage des sauvegardes ne peut pas empêcher : réponse à incident et investigations forensiques, frais juridiques et de notification, interruption d’activité, et réclamations de tiers dont les données ont été volées.

Références

1. [1] NetDiligence. “Cyber Claims Study: 2025 Report.” 2025. https://netdiligence.com/cyber-claims-study-2025-report/
2. [2] Sophos. “The State of Ransomware 2026: Insights from 2,158 IT and Cybersecurity Leaders Across 17 Countries.” 2026. https://assets.sophos.com/X24WTUEQ/at/jbww7pmb8n3gp99wr6hfq4/sophos-state-ransomware-report-2026.pdf
3. [3] Lloyd’s. “Market Bulletin Y5381: State Backed Cyber-Attack Exclusions.” 2022. https://assets.lloyds.com/media/e9a4058c-4c25-48d6-99d3-0c466987e099/Y5381%20Market%20Bulletin%20-%20Cyber-attack%20exclusions.pdf
4. [4] Sophos. “The State of Ransomware 2026: Insights from 2,158 IT and Cybersecurity Leaders Across 17 Countries.” 2026. https://assets.sophos.com/X24WTUEQ/at/jbww7pmb8n3gp99wr6hfq4/sophos-state-ransomware-report-2026.pdf
5. [5] Insureon. “Cyber Insurance Cost.” 2026. https://www.insureon.com/small-business-insurance/cyber-liability/cost
6. [6] Object First. “Cyber Recovery Is Slipping—Here’s What the Latest Omdia Research Reveals.” 2026. https://objectfirst.com/blog/cyber-recovery-omdia-research/
7. [7] Object First. “Object First-Sponsored Omdia Research: 93% of Technology Leaders Say Absolutely Immutable Backup Storage Is Critical for Ransomware Protection, But Only 16% Have It.” 2026. https://objectfirst.com/newsroom/press-releases/object-first-sponsored-omdia-research-93-percent-of-technology-leaders-say-absolutely-immutable-backup-storage-is-critical-for-ransomware-protection-but-only-16-have-it/
8. [8] Object First. “What You Need to Know about the 2025 Veeam Ransomware Trends Report.” 2025. https://objectfirst.com/blog/summary-of-the-veeam-ransomware-trends-report-2025/
9. [9] NetDiligence. “Cyber Claims Study: 2025 Report.” 2025. https://netdiligence.com/cyber-claims-study-2025-report/